基金培训总结(范例十三篇)

基金培训总结(范例十三篇)。

★ 基金培训总结 ★

回顾前段时间的工作，感觉有很大的收获，在各位领导和同事的指导帮助下，在学习中工作，在工作中学习，使我的工作能力有了较大的提升，能较好地履行了自己的职责。现将主要情况小结如下：

一、加强学习，转变作风，提升服务水平。初到这个岗位，我感到工作的艰巨和自身的不足，为满足日常工作的需要，我充分发挥主观能动性，在工作之余挤出时间主动学习政治理论及业务知识，提高自身素养，为协调业务工作打下了坚实的基础，服务水平有了明显的提升。

二、工作期间，参与了随州市就业管理局档案工作目标管理省一级评审会和全市就业促进及失业保险半年工作会议的协调辅助工作，组织能力有了较大提升。

三、先后撰写多篇各类文字性总结汇报及发言材料，运转各类公文50余件，办文办事能力得到进一步的提高。

四、做好来电来访接待工作。对来电来访的人员能认真接待，耐心地解释相关问题，做到来有答言、走有送语，树立了良好的服务形象。

五、抓好宣传工作。累计向《随州劳动就业信息网》、《随州日报》等投稿10余次，其中4份被选用。

在办公室工作以来，本人能爱岗敬业、脚踏实地的完成各项工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：一是办公室的工作对我来说是一个新的起点，许多工作我都是边干边摸索，导致有很多问题不能处理到位，工作效率有待进一步提高;二是工作不够细致，在工作中总是出现各种细节问题，致使一些工作协调的不是很到位;三是自己的理论水平还不能完全达到工作的要求。

20_年余下的时间里，我决心认真学习，提高业务、工作水平，为单位进一步发展，贡献自己的一份力量。我应努力做到：一是加强学习，开阔眼界。要写好公文材料，就要有较高的立意及对当前形势的正确理解，平时要多读书看报，多听取领导的讲话发言，加强对劳动就业工作认识，做到心中有数。二是本着实事求是的原则，做到上情下达、下情上报，有原则、有程序得做好领导的助手。三是加强与单位内同事的交流与合作，形成良好的工作氛围。

★ 基金培训总结 ★

一、销售业绩数据汇总：

全年销售目标 xx年第一季度销售计划 季度销售额汇总对比 季度回款汇总对比 xx年第一季度销售订单完成情况(单位：单)

xx年第四季度销售额 xx年第一季度销售额 xx年第四季度 xx年第一季度 季度下达销售计划 按期完成 未按期完成 备注

3500万元 717、8万元 733万元 807、5万元 436 417 19 详见报表

完成率：% 增长率：% 增长率：% 按期完成率： % 未按期完成率：%

与前上个季度相比今年的销量呈上升趋势，总体观察，通过一年的绿带学习，我取得长足进步;不论是与客户谈判、销售经验，还是公司内部各部门工作协调，都在不断进步。

三、第二季度销售目标：￥950万元

鉴于第一季度未按期完成交货订单占季度订单的4、3%;由此严重影响公司业绩以及信誉度;各相关责任部门应对此作出书面报告，为确保今后的交货准确率，各相关责任部门应尽快拿出整改方案。

四、市场开发战略：

我司是专业生产汽车、摩托车及其他行业用橡胶和塑料配件的企业，随着公司规模的不断壮大、市场格局的深化稳定和产品技术含量的节节提升，我们应该及时有效的拓展全国市场以及全球市场。

1、摩托车行业分为三大板块：重庆、广东、江浙;我司产品在重庆市场已占较大的市场份额，虽部分产品通过其他公司品牌有进入其他两个区域;但XX公司品牌专业制造汽车配件的形象却没有完全深入此二区域，因此下一步的销售战略就在进一步巩固重庆市场份额的基础上开发广东市场，我们考虑的是长远战略目标;对企业的不断宣传可以提高品牌的知名度以及品牌的长远利益。

2、广东市场以大长江集团、广州大阳、广州奔马实业、豪进集团、江门轻骑、五羊本田、中港宝田、江门气派(力帆)、江门大冶集团、广州天马集团、江门迪豪、江门长铃、佛山比亚乔、广州嘉陵、番禺豪剑、广州大福为代表性企业;前六个企业年产销均在65万辆以上;其中大长江集团xx年产销突破300万辆，后十个企业年产销30万辆以上。

3、汽车发动机(柴油)国内主要客户有：潍柴、广西玉柴、湖北东风、湖北康明斯、中国一拖、云内、南充东风、陕汽集团等企业。销售部会针对重点企业做好进一步的各方面资源整合，同时我司内部各职能部门也应给予大力的支持与配合，①技术部门应拿出柴油机配套产品方案(全面的可以开发产品信息)。②各部门应严格按TS16949体系实施到位;确保外审通过的标准。③进一步优化精益生产管理提高产品质量以及降低产品原材料采购、生产成本;确保公司产品市场竞争力。为XX公司全面进入汽车行业做好售前服务。

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经过珠江合生教育基金会为期四天的培训，我深深地感觉到要当一名现代合格的教育工作者是如此的不简单。本以为只要有厚实的学术基底就可以应付一群乳臭未干的中学小毛孩，但在黄道鸣、高广万、吴向东、王红、龚鸣等老师的教育分享下，我才明白当老师是一件简单的事情，但要当一名负责任的合格的人民教师却不是件简单的事。

黄道名老师跟我们分享了中小学课堂中的探究式教学，告诫我们不要一刻一板地填鸭式教学，这样往往会认认真真做坏事，辛辛苦苦害死人地适得其反，在教学的实际中我们应该细化新课程改革的素质教育，以人为本，以学生为主体。同时黄道鸣老师也分享了成为一名合格的现代化科学教师的所需要的基本素质。新课程中科学教师应该具备的崇高的职业道德素养、精湛的专业素养、创新与合作精神、信息收集意识等方面的素养，不仅仅局限于传道授业解惑，还应成为新课程教育改革的学习者和研究者。

探究式学习是指从学科领域或现实生活中选择和确立主题，在教学中创设类似于学术研究的情境,学生通过独立自主地发现问题、实验、操作、调查、收集与处理信息、表达与交流等探索活动，获得知识,培养能力，发展情感与态度,特别是发展探索精神与创新能力。它倡导学生的主动参与。最早提出在教学中使用探究方法的是杜威。他认为，科学教育不仅仅是要让学生学习大量的知识，更重要的是要学习科学研究的过程或方法。

下面我就班门弄斧地把黄道鸣老师的课件笔记罗列出探究式教学法教学过程来：

一、创设情境，激发自主探究欲望

探究式教学的载体与核心是问题，学习活动是围绕问题展开的。探究式教学的出发点是设定需要解答的问题，这是进一步探究的起点。从教学的角度讲，教师需要根据教学目的和内容，精心考量，提出难度适度、逻辑合理的问题。

二、开放课堂，发掘自主探究潜能

富有开放性的问题情境中进行实验探究。经过探究过程，学生要把自己的实验过程或者查阅的资料进行总结梳理，得出自己的结论和解释。不同的学生或者团队可以就同一问题提出不同的解释或看法。他们要能够将自己的结论清楚地表达出来，大家共同探讨。

三、适时点拨，诱导探究的方向

教师为了达到让学生自主学习的目的，引导学生自己去发现问题，学生不明白时可适当点拨，诱导探究的方向

四、课堂上合作探究，训练自主学习的能力

在探究教学中，教师是引导者，基本任务是启发诱导，学生是探究者，其主要任务是通过自己的探究，发现新事物。因此，必须正处理教师的引和学生的探的关系，做到既不放任自流，让学生漫无边际去探究，也不能过多牵引。

五、课后留创新作业，激励学生自主学习

为了激发学生自主、合作、探究的学习兴趣，课后，教师布置的作业要改革，努力减轻学生的课业负担。留因材施教的、课外阅读的或者是留具有想象空间的作业。

探究式教学是一门复杂的工艺，想要达到炉火纯青的境界，那可真是要谦虚认真地向每一位在教育工作前线的老教师们学习，期待下半年的教育实习可以收获更多的实操经验，同时进一步升级现有的理论基础。

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一年过去了，基金公司的各项工作也进入了年终总结的阶段。在这一年里，基金公司秉持“稳健经营、服务客户”的理念，勇于创新、不断改进，各项工作进展顺利，下面就来具体总结一下。

一、产品业务方面

本年度，基金公司紧紧抓住市场机遇，不断研究和推出高质量的产品，发挥自身优势，6只基金单只规模破10亿，其中3只规模进入了50亿以上的行列，3只基金的收益率在同类基金中位居前列，国内主题投资和海外投资两大热点领域也得到了合理配置，为片区业绩做出了重要贡献。

二、风控管理方面

基金公司坚持风控管理能力的打造与提高，严格执行风控政策，完善风险管理制度和风险分析体系，平均仓位稳定控制在80%以下，整个公司的风险接受度得到了广泛认可和高度赞誉。

三、运营管理方面

基金公司在运营管理方面也下了大力气，以客户为中心，不断改进服务质量，提高了客户体验，积极推进市场拓展和客户管理，今年共收到来自客户的各类投诉举报42条，及时处理，为客户提供了更加优质的服务，员工满意度也得到了大幅提升。

四、人力资源方面

基金公司注重人才培养和管理，加强金融行业人才队伍建设。一年来基金公司共招聘25名精英人才，经过专业培训和业务学习，各项指标也实现了快速增长，优秀员工共计9人，他们既是整个团队的骨干力量，也是未来的中坚力量，从人力资源管理方面为公司的长足发展奠定了基础。

总体来看，基金公司在各项指标上取得了不错的成绩，对于下一年来说，我们还将更加努力，保持良好的发展态势，始终以稳健为主导，服务客户为主要目标，为客户和投资者创造更大价值。

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近日，浙江省人力社保厅发布《浙江省人力资源和社会保障事业发展统计公报》（简称公报）。

公报显示，2016年，浙江全年各项社会保险基金收入合计3799.74亿元，比上年底增长17.6%。基金支出合计3362.07亿元，比上年增长29.8%。年末滚存结余5297.10亿元，比上年增加518.93亿元，增长10.9%。

社会保险基金都包括哪些？记者了解到，其中包含企业职工基本养老保险基金、机关事业单位基本养老保险基金、城乡居民基本养老保险基金、城镇职工基本医疗保险基金、城乡居民基本医疗保险基金、工伤保险基金、失业保险基金、生育保险基金等。正是有了社会保险基金的保障，2016年，浙江正常缴费企业退休人员月人均基本养老金已经达到2910元。今年，浙江城乡居民基本养老保险基础养老金最低标准由每人每月120元调整为135元，退休人员基本养老金水平也将再次提高。

公报中还提到了我们都很关心的工资。2016年，浙江省全社会单位就业人员年平均工资为56068元，同比增长8.9%。其中，在岗职工年平均工资为56385元，同比增长9.0%。扣除价格因素，2016年浙江省全社会单位就业人员年平均工资比2015年实际增长6.9%。

劳动保障方面，去年浙江全省企业劳动合同签订率达到97.3%。通过加强劳动保障监察执法，为15.39万名农民工追讨工资待遇16.59亿元。督促719户用人单位为0.26万名劳动者补缴社会保险费306.2万元，追缴骗取的社会保险待遇或基金支出39.2万元，共依法取缔非法职业中介机构18户。

截至2016年底，全省社会保障卡持卡人数达到4960万人，以2015年浙江省统计局统计的常住人口数5539万为基数，持卡人数覆盖常住人口的89.55%。记者此前了解到，全省已经开通人社部102项社会保障卡应用目录的100项，主要包括人社公共业务、就业、养老、医疗、工伤、失业、生育、人事人才、劳动关系等业务领域的6项基本功能（电子凭证、信息记录、自助查询、就医结算、缴费和待遇领取和金融支付功能）。按照人社部计划，至底基本实现全国社保一卡通，届时浙江社保卡的功能也将变得更强大。

[关于去年浙江社保基金收入增长]

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很快要到六月了，半年也快过去了，工作上都开始准备半年工作总结了，我也检视了一下我本人年初提出的计划执行情况，半年总结。

第一目标：考驾照。驾照已经考到了,其实,本来也就不难考的,只要智力正常、四体正常的都能能考到。关键在于以前没时间啊！我这边的要求是星期三笔考，必须在星期一预约。要知道，领导安排一周的工作都是在星期一,还有根据情况随时都会有安排和指令的。加上省行的突发事件(我一般把省行没有什么时间规律的突然要求上报的各种表、报告、分析等，以及调研等事件统称为突发事件，至于下边支行的什么什么，只要不是系统崩溃、挤兑，都称为可控事件，只是他们不能对我有时间上或什么的`要求，当然我还是会认真、尽力地去解决)。星期三又是一周中最忙的时候，最不可能预测的。所以，所以我哪里能预测二天后会有时间吗?也就导致我一直都没有去笔考，工作总结《半年总结》。一拖再拖。

第二目标：为自已认真理财。这一点，我只能说是比以前稍好一点。没时间过逛商店是主要原因。因为一月份在学车，一直到过年前的二天才路考结束，考虑到开车安全是最重要，最起码为自已负责，所以一天不拉地去练习。虽然快过年了，也不用自已置办年货，一门心思地在学车上。过完年，好象也没什么要买的。好东西早就完了，加上本人S型的身材，又要看得上眼的，又要是我穿得的，已经很少了。过完年开始认真学习理财考试课程，更加觉得自已的消费习惯太差。从那时开始，每天记录支出情况，以便认真分析，合理进行消费规划。但是记是记了，就是都没有分析。哈哈。还是属于执行得不彻底。当然第五目标，可不可以一年都不买。这个也就差点忘了。

第三目标：考取金融理财师资格证.刚考完,成绩还不知道.不过我很悲观.综合评审考得不理想,我轻视了,一是时间根本不够,导致我写不完,二是不知道为什么,心里很紧张,第一道案例题,考完后发现题没审好,应该说是没审对题,希望能有点步骤分。希望能达到及格线，60分万岁。如果真如我愿，还是要再继续进修，其实理财是个终身学习的行业，光是书本上的我都觉得没学透，还要再接再厉，现在就开始继续学习。

第四目标：考经济师，已经报名了。但是现在我发现如果理财师要再考，就没时间看经济师的书了。看情形吧！

至于，新手织一件毛衣，这个目标我放在年底前开工，现在实在是没有时间了

以上是小半年的总结，基本情况就是正在进行中，但执行得有好有坏，不管怎样，重新检视一次年初的计划，适时调整，加强执行力也部是好的。继续吧，再接再厉！

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2017年基金从业考试辅导：债券基金

导语：债券型基金顾名思义是以债券为主要投资标的的共同基金，基金从业资格证除了债券之外，尚可投资于金融债券、债券附买回、定存、短期票券等，绝大多数以开放式基金型态发行，并采取不分配收益方式，合法节税。

目前国内大部分债券型基金属性偏向于收益型债券基金，以获取稳定的利息为主，因此，收益普遍呈现稳定成长。

(一)交易指南

债券型基金的买卖方式与股票基金大致类似，但是费用上有所差别。

一般来说，债券型基金不收取认购或申购的费用，而赎回费率也较低，如某债券基金规定，持有期限在30日内，收取0.1%的赎回费;持有期限超过30日，就免收赎回费。

(二)债券型基金优点

1、低风险，低收益。由于债券收益稳定、风险也较小，相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。

2、费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。

3、收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较为稳定。

4、注重当期收益。债券基金主要追求当期较为固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。

相对于直接投资于债券，投资者投资于债券基金主要有以下优点：

1、风险较低。债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资，能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。

2、专家经营。随着债券种类日益多样化，一般投资者要进行债券投资不但要仔细研究发债实体，还要判断利率走势等宏观经济指标，往往力不从心，而投资于债券基金则可以分享专家经营的成果。

3、流动性强。投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现，而通过债券基金间接投资于债券，则可以获取很高的`流动性，随时可将持有的债券基金转让或赎回。

(三)债券基金投资策略

1、确定你的投资有正确的理由

如果你买债券基金的目的是为了增加组合的稳定性，或者获得比现金更高的收益，这样的策略是行得通的。如果你认为买债券基金是不会亏损的，那就需要再考虑一下。债券基金也有风险，尤其是在升息的环境中。当利率上行的时候，债券的价格会下跌，这样你的债券基金可能会出现负的回报。尤其在国内，多数债券基金持有不少可转债，有的还投资少量股票，股价尤其是可转债价格的波动会加大基金回报的不确定性。

2、了解你的债券基金持有些什么

为了避免投资失误，在购买前需要了解你的债券基金都持有些什么。

对于普通债券而言，两个基本要素是利率敏感程度与信用素质。债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。利率上升的时候，债券价格便下滑。要知道债券价格变化从而债券基金的资产净值对于利率变动的敏感程度如何，可以用久期作为指标来衡量。久期越长，债券基金的资产净值对利息的变动越敏感。

3、了解债券基金的信用

债券基金的信用取决于其所投资债券的信用等级。投资人可以通过基金招募说明书了解对所投资债券信用等级有哪些限制;通过基金投资组合报告了解对持有债券的信用等级。

对于国内的组合类债券基金，投资人还需要了解其所投资的可转债以及股票的比例。基金持有比较多的可转债，可以提高收益能力，但也放大了风险。因为可转债的价格受正股联动影响，波动要大于普通债券。尤其是集中持有大量转债的基金，其回报率受股市和可转债市场的影响可能远大于债市。

4、震荡市中的避险工具

2007年股市的震荡加剧。投资者在选择股票型基金的时候，将承受较大的波动风险。在这种市场格局下，流动性好、风险低且回报率高于储蓄利率的债券型基金，可降低投资者的风险。目前市场中债券基金的资产中80%以上都是由国债、金融债和高信用等级的企业债组成的，基本不存在信用风险。在控制好利率风险之后，债券基金净值下跌的风险很小，收益非常稳定。因此它是较好的替代银行存款的理财品种，迎合了我国居民理财的稳健收益低风险需求。

当然，债券基金并非纯粹投资债券，因此它并不保本，同样有亏损的风险。只是它的投资风险远远低于股票型基金。

★ 基金培训总结 ★

随着年末的到来，很多公司都会开展年度总结工作，对一年来的工作进行回顾和总结。作为基金公司的一名员工，年终总结也在我们工作计划之中。这个时候，我们需要认真思考自己在公司中的表现，找到自身存在的问题，并规划好接下来一年的工作计划，为公司的发展进步做出更加出色的贡献。

一、总结过去，果敢向前

在回顾一年的工作时，我们首先需要了解公司的业务发展情况，分析自己的工作目标及完成情况。比如，我们需要检查自己能否完成公司下发的任务、能否做到高效率和高质量、能否在业内拥有一定的声誉等方面进行自我对比。依据这些结果，我们需要总结出自己的工作成绩，并找出自己存在的不足和需要改进的地方。

同时，我们还需把握公司业务发展的动向，结合自己的专业能力和工作经验，规划好未来的方向及需要提高的技能，为自己未来的工作计划提供有效的支持。

二、吸收经验，开创未来

在总结中，同事们应该互相汲取经验，互相鼓励，发挥个人优势，帮助对方提高工作能力。比如，有的同事善于了解市场动态，有的同事擅长分析数据，有的同事懂得如何与客户建立良好关系。将不同的优势互相借鉴，可以使我们更好的为公司发展作出应有的贡献。

对于个人来讲，我们每个人都需要在工作中学习、快速成长。我们应该不断去了解行业知识，关注市场动态，积累社交经验，并学习各种管理和决策技巧，以使自己不断提高。这样才能更好地应对未来工作的挑战和机遇。

三、制定计划，勇攀高峰

年终总结并不是结束，更是一个新的开始。在对自己的总结过程中，我们应该总结出自己的长处和短处，明确自己未来的发展方向，为下一个工作年度制定好一个可行可靠的计划。要将计划细化、具体，设定清晰的目标，并配合有效的方法，努力实现自己的目标。

令我们高兴的是，未来的发展机遇是十分广阔和无限的。我们需要的只不过是正视问题，勇于挑战，一步一步地去走自己的路。我们可以寻找更多的机会，并为公司的业务发展做出更大的努力。

总之，这一年的工作总结，让我们更加具体的反思了自己的工作成绩、面对公司业务发展有哪些不足，同时肯定了我们取得的成绩。凭借这些经验，我们要勇于开拓未来，寻找一条属于自己的未来发展道路，并不断提高自己的技能水平和工作能力，为公司的发展进步贡献自己的力量。

★ 基金培训总结 ★

一年一度的年终总结又到了，作为一名基金经理，不管是经验丰富的老手，还是刚刚入行的新秀，都需要回顾自己过去一年的表现，找出自己的优点和不足，为未来的发展打下坚实的基础。

首先，我想用一个故事来形容一下基金经理的工作。有一只螃蟹，它有着坚硬的外壳和强大的力量，但它走路的时候却是一个脆弱的生物，在走路的时候，一旦失去平衡，它就会翻倒在地，无法起身。基金经理就像这只螃蟹一样，虽然在行业内已经有一定的地位和经验，但是只要稍有闪失，就会导致整个基金的蒸发。

在这一年的工作中，我有很多收获和成长，但同时也遭遇到了一些挑战和困难。让我来具体地总结一下。

首先是在选股方面。基金经理的核心工作就是选股，而这是一个十分繁琐和困难的过程。在这一年中，我花费了大量的时间和精力，对行业进行了详细的研究和分析，挖掘潜在的机会。我不断地更新自己的视野，不断学习新的知识，以便更好地发现优质的标的。

其次，就是在风险控制方面。在基金的管理中，风险控制是至关重要的，这是任何一个基金经理都不能忽视的问题。我秉持着“稳健第一”的态度，始终把风险控制放在首要位置，在投资中谨慎地把握风险和回报。

再者，要善于团队合作。基金经理要处理大量的信息和数据，对市场的走向进行预测，需要有一个强大的团队来协助自己完成这个任务。在这一年中，我和我的团队紧密地合作，完善了公司的风险控制体系，同时也对公司的投研团队进行了有效的管理和监督。

最后一个问题，就是在公关方面。作为一名基金经理，不仅需要拥有扎实的专业能力，还需要具备良好的公关能力。因此在这一年中，我积极参加各种投资会议和行业论坛，了解最新的金融市场动态，不断提升自己的形象和影响力。

综上所述，这一年中的工作对我来说是非常有意义和丰富的。它让我在实践中不断成长，进一步提升了自己的综合能力。在未来的工作中，我将继续努力，保持良好的工作状态，不断追求卓越，为投资者带来更好的回报。

★ 基金培训总结 ★

社保基金市场化运作前瞻

将社会保险基金存入商业银行和购买国债，可以保证基金的安全，但基金投资渠道受到限制。一般地，在名义利率高的年份，往往通货膨胀严重；而在物价稳定的年份，往往伴随名义利率不断下降，这两种情况下社会保险基金都很难实现保值增值。所以在20世纪70年代以后，世界主要国家特别是发达国家为改变投资方式简单、投资效益不高的局面，纷纷通过放松管制和加强政府协助等方法，积极拓宽养老基金投资渠道，推进养老基金（即我国的社保基金）私有化和运营的证券化进程。

发达国家社保基金发展现状

拓宽投资渠道在发达国家，美国、加拿大和英国的社会保险基金管理很有特色。美国的做法是将社会保险基金投资于共同基金。共同基金将社会保险基金聚集在一起，以取得最高投资收益为目标，由投资专家操作共同基金的营运，将资金分散投资于债券、股票等各种渠道，使基金获得了较高收益。加拿大为保证社保基金保值增值，也成立专门投资机构，配备或聘请投资专家来专门从事基金投资。为降低风险，基金的50％委托政府投资或购买政府债券，另外50％分别投资股票和企业债券等，并把银行存款视为没有办法的办法。英国于1980年专门成立国民投资与贷款办事处，接受卫生和社会保障部委托经营社会保险基金，一部分按国家规定用于公共设施建设投资，购买政府发行的债券，另一部分用于短期信贷，特别是借给政府作短期用款。

从世界各国的情况来看，社会保险基金的投资渠道主要有以下几种：

（1）银行存款；（2）信托存款；（3）不动产投资；（4）有价证券投资；（5）直接贷款或委托贷款。在金融市场健全的条件下，普通股票是真正能够抵制通货膨胀影响的投资方式之一。1999年初美国总统克林顿在他发表的国情咨文中提出，今后15年内，将从联邦政府预算盈余中拿出2.7万亿美元用于社会保障计划。而其中的25％即6750亿美元将投入股票市场以提高投资收益。

养老基金运作私有化养老社会保障的私有化改革是有关国家在面临人口严重老化、传统的现收现付式养老社会保障制度日益不堪重负的情况下，对本国的养老保障制度进行的一种战略性的调整。它实际上是将提供退休收入的责任由政府部门全部或部分地转移到职工个人身上。以美国为例，美国社保基金管理局的预测表明：到2019年社会保险税收本金利息和开始不能满足当时的支付需求。

私有化的基本方向是推行个人帐户制，并给予个人以一定的投资选择权以提高养老基金的服务水平。以下给出几个养老基金运作较为成功的案例。

案例1：最早实施私有化改革的是智利，主要措施是，加入私人养老保险计划的职工个人可从21家私人养老基金管理公司（AFP）中任选一家开立自己的个人帐户，养老基金之间是竞争关系，类似于美国的共同基金。这些基金按法规要求对股票和债券进行组合投资。投保人可以非常方便地将自己的帐户挪向另外一家公司。由雇主每月按其工资的'10％代其向个人帐户缴纳保险费，养老基金管理公司负责职工个人帐户养老储蓄的投资，职工退休后可将本金和投资收益一次性，

或者按月从个人帐户提取。

案例2：新加坡的私人退休体系和智利又有所不同。新加坡的私人养老基金体系初步建立于1955年。居民必须为自己的各种未来可能的消费需求进行储蓄：退休、医疗费用、教育甚至房屋购买等。雇员和雇主各支付相当于工资20％的资金。

其他国家如意大利、秘鲁、墨西哥、阿根廷、哥伦比亚、玻利维亚、乌拉圭等也纷纷实行了不同程度的改革。推行个人帐户制的好处在于：（1）有利于应付日益严重的人口老化问题。（2）利用个人退休帐户的强制储蓄功能，可提高国民储蓄水平。（3）通过在养老基金的管理方面引进竞争机制来提高养老基金的投资收益率。

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养老基金运营的证券化世界主要国家越来越多的养老基金涉足证券市场，购买企业股票和债券。养老基金在现代金融体系中已经是证券市场上主要的投资者之一；也是证券市场上主要的稳定力量。

举一组数据来分析，这种趋势是确定无疑的。20世纪60年代养老基金掌握的股票比例，伦敦证券交易所为10％，纽约证券交易所低于10％；但在20世纪90年代初，这一比例都已超过30％。除新加坡、比利时和法国外，表中其余15个国家和地区的股票投资比例均有所上升，其中股票投资比例最高的是香港（83.08％），其次是英国（79.02％）。另外股票投资比例增长速度最快的是挪威、丹麦与荷兰。资本趋利的本性必将引导资本流向收益高的金融资产。据统计，美国完全用于购买政府特别国债的养老基金的年收益率只有7％，而主要投资股市的养老基金收益率为12－15％。智利的21个养老基金在1981－1995年间的年平均收益率达13.5％。大大高于同期国债的收益。

养老基金的证券化还体现在海外证券市场投资的比例不断增加。在养老基金大举向证券市场投资的同时，为分散风险，世界主要国家纷纷放宽养老基金海外投资的比例限制。如在欧洲，过去养老基金的80％实行“户内管理”（即强调投资国内证券市场），现在则在管理方式和投资政策上强化“户外管理”，越来越关注海外股票市场。发展中国家也存在这一趋势。比如，2000年8月底，智利养老基金在境外的投资额占这类私人企业养老金经营总额的11.45％。该国中央银行人士近日透露，政府已向议会提交法案，准备把目前对养老金在境外投资的比例限制由现在的15％逐步放宽到35％。

我国社保基金与证券市场

从某种程度上讲，社会保障基金与证券市场可以形成相辅相成的关系。一方面，证券市场可以通过国有股、国有法人股的减持实现国有资产的变现，为社会保障基金筹集资金，解决社会保障基金转型期的资金窘迫；证券市场可以通过各种证券、债务组合或金融创新帮助社会保障基金实现保值增值。另一方面，社会保障基金的大量滚存资金可以托起证券市场，成为活跃和稳定证券市场的重要因素。在欧美的经济体系中社保基金是证券市场的重要支撑。尤其是开放式基金，其资金的60％－70％由社保基金充实。这一点很值得我国在进一步深化社会保障基金改革中予以借鉴。而且开放式基金在我国已开始发展的情况下，提及由社保基金充实证券市场既有必要性又有可能性。

社保基金的投资要遵循安全性、收益性、流动性的原则。在银行存款、国债安全但不能满足保值增值要求的今天，社保基金急需一种收益比国债大，风险比股票小的金融工具，开放式基金恰好满足了这样的要求。而且，开放式基金的规模不固定，投资者可以随时追加或收回资金，这既可以满足社保基金流动性的要求，同时又可以适应社保基金结余额下不断变动的需要。

社会保障

在国外成熟市场，不仅基金品种丰富，保险公司还通过委托外部专业机构管理、由控股公司的投资子公司管理等多种方式进行保险投资。

保险资金入市既是我国保险业发展的需要，也是我国证券市场发展的需要。随著我国中央银行多次降息，保险公司的传统产品发展遇到了不小的困难。保险公司投资渠道受限制过多的问题已经成为我国保险业发展的障碍。保险资金进入股市对于我国保险公司的竞争力，促进保险业的发展有着十分重要的意义。在实际操作中，一些保险公司认为，保险资金入市还存在投资品种单一和渠道不畅的问题，更希望进一步开放保险资金入市的投资范围，特别是能让保险公司参与发起设立证券投资基金和设立基金管理公司。

事实上，对于允许保险公司参与发起设立证券投资基金和成立基金管理公司的问题不仅在保险界，而且在证券界均有过一段时间的探讨了。有的专家认为，目前保险公司是基金市场的最大投资者。保险公司对开放式基金有一定的参与意愿，这对其拓宽投资渠道、增加投资品种、改善资产组合匹配是有利的。但保险公司介入开放式基金的程度，取决于对保险公司投资基金市场比例的放宽和开放式基金方案条件的优劣。由于保险公司对资金运用收益率和流动性的特殊要求，对保险公司投资基金市场的比例限制应适当放宽，这样保险公司才会涉足开放式基金市场。

有的保险业人士更明确指出，只有允许保险公司参与设立、发起和管理证券投资基金，在保险公司充分参与的情况下，才能建立符合保险资金特点的基金类型，使基金的投资目标能更好地适应保险资金的风险收益要求，同时保险公司的参与，也能够有效地监督基金的管理和操作。保险公司的资金管理，通常有两种方式，一种是通过内部设立的投资部门来完成；另一种就是成立专门为资金运用服务的资产管理公司，接受适合保险资金投资理念的专业投资管理机构，如保险基金管理公司，对保险资金进行专业化管理，也有利于控制投资风险。此外，根据中美世贸协议，中国将允许外资参与设立中外合资基金管理公司，与国内基金管理公司共同分享资本市场发展的成果。那么国内保险企业起码应当获得与外资保险公司同等政策待遇。另一方面保险公司参与发起设立基金管理公司也符合国际惯例。面对我国加入WTO后保险业所面临的冲击，民族保险业应力争在保护期内逐步介入资本市场，增强与国际同行的竞争能力。

作者：不详