信用卡风险自查报告|信用卡风险自查报告（通用15篇）
发布时间：2023-03-26信用卡风险自查报告（通用15篇）。
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依据《XX市审计局关于开展20xx年度财政财务收支自查自纠工作的通知》精神，我局结合自身实际状况，对本单位的财政财务收支状况进行了仔细的自查，现就自查状况报告如下：
一、健全组织，强化领导
为确保此次自查工作顺当进行，我局成立了以纪检书记为组长的自查自纠清查小组，主动开展自查自纠工作。
二、严格清查，不走过场
成立清查小组后，局领导要求仔细学习文件精神，比照自查内容进行自查。做到不走过场不留死角，刚好发觉和解决存在的问题。
三、仔细自查，刚好自纠
根据《XX市审计局开展20xx年度财政财务收支自查自纠工作的.通知》的要求，我局对本单位执行财经纪律及有关政策的状况以及内部财务管理制度的建立健全和执行状况进行了自查。
1、我局全部财政资金均按预算用途运用，支出真实合规。
2、严格专项资金管理，做到专款专用，无截留、挤占和挪用的行为。其中某些工作性的专项资金接待支出略微偏高。
3、非税收入征收合法合规，无乱收费、乱罚款和截留非税收入的行为。
4、仔细执行收支两条线的政策，无以支抵收和坐收坐支的现象。
5、仔细执行规范津补贴政策，无在政策规定之外发放奖金、补贴的行为。
6、国有资产帐实相符，核算规范，无违规处置国有资产、截留处置收入的行为。
7、我局单位资金全部集中统一管理和核算，无“账外账”和“小金库”。
8、我局依据本单位实际，建立并实施内部监督和限制制度，相关人员在工作过程中严格遵守规章制度，有效地实施了内部监督和限制。
通过自查，我局在某些工作性的专项资金款待费略微偏高。清查小组提出在以后的接待工作中肯定要厉行节约，严格限制接待标准。
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引言
随着现代消费习惯的改变和金融业的发展，信用卡业务日益普及。然而，信用卡业务的发展也面临着一系列问题，包括信用卡滥发、信用卡诈骗等。为了将信用卡业务健康有序地发展，本文对我银行信用卡业务进行了自查，并提出了改进方案。
一、信用卡业务的现状
信用卡业务在我行的业务体系中占据重要地位。根据最新数据统计，信用卡业务在我行的营收中占比超过50%。这显示了信用卡业务的重要性和潜力。
然而，信用卡业务也面临着许多挑战。首先，滥发信用卡导致违约率上升。由于一些客户的信用评级不合格，信用卡的发放标准过于宽松，导致了大量信用卡恶意透支和违约行为的出现。其次，信用卡诈骗频发。不法分子利用技术手段窃取客户信息，进而伪造信用卡进行盗刷、套现等活动。此外，信用卡还面临着市场份额竞争激烈、利润率下降等问题。
二、自查发现的问题
通过对我行信用卡业务的自查，我们发现了一些问题。
1. 发卡标准不严格。过于宽松的发卡标准导致信用卡透支率居高不下，出现了大量违约客户。
2. 客户信息管理不善。客户的个人信息保护工作不够到位，容易受到黑客攻击，客户信息泄露风险加大。
3. 风险控制机制不完善。我行在信用卡业务风险的预测和控制方面存在不足，导致损失难以预防和控制。
4. 服务不够人性化。不少客户抱怨，在信用卡业务操作和咨询上，银行的服务不够友好、及时和有效。
三、改进方案
为了解决以上问题，改善信用卡业务的发展环境，我们向上级提出了以下改进方案。
1. 严格控制发卡标准。根据客户的信用评级和还款能力，调整发卡标准。在信用评级较低的客户中，对信用卡的发放进行限制，减少透支风险。
2. 加强客户信息保护。提升网络安全能力，加密客户信息，防范黑客攻击。同时，加强对员工的培训，加强其对客户信息保护的意识和措施。
3. 建立完善的风险控制机制。引入先进的风险评估模型，对信用卡业务风险进行全面评估，并及时采取相应的控制措施，防范损失。
4. 提升客户服务质量。培训员工提高服务意识，建立定期考核制度，激励员工提供更好的服务。同时，增加自助服务设施，提高服务效率。
结论
信用卡业务是我行的重要业务之一，在确保风险可控的前提下，加强信用卡业务的趋势应用和创新，将为我行带来更多盈利机会。通过对信用卡业务的自查，我们认识到了存在的问题，并提出了改进方案。我们相信，在各项改进措施的推动下，我行的信用卡业务必将进一步发展壮大，为客户提供更优质的金融服务。
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为建立健全我行舆情监测体系，有效保障我行声誉，消退负面舆情特殊是网络负面舆情对我行的不良影响；刚好收集民意及客户回馈，保障客户及我行、行内员工的正值利益和合法权益，我行自接到相关文件后，领导高度重视并在第一时间组织开展如下工作：
一、明确我行舆情工作承责部门及联系人员。
为保证网络舆情监测及银行声誉风险排查的有效开展，经领导探讨确定，我行的舆情监测部门有稽核监保部负责并由该部门指派相关人员负责详细工作的实施以及相关信息的上报、轮值监测等工作。
二、开展行内自查工作。
为刚好驾驭行内员工的异样行为动向，刚好防范员工参加非法集资或借用银行声誉从事违规违法行为，我行已在近期在行内组织开展员工的异样行为排查，排查事项涵盖工作中的异样行为表现、组织纪律方面的`异样行为表现、个人行为方面的异样行为表现以及涉嫌“黄赌毒”等的九种人排查。并实行背向交互推断以及抽查谈话，等方式确保信息来源的真实有效。经过此次排查，暂未发觉有异样行为员工。
三、建立与地方政府部门及监管机构的接访部门的信息沟通渠道。
为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的信息以及上访原由，直面问题，刚好查找自身不足，我行主动与地方政府及监管机构的接访部门联络，确保出现相关信访问题后，刚好接受信息，刚好查找事由，接受监督。
四、我行接着开放信函、电话、传真、干脆来访、网络等形式的信访接待工作渠道。
刚好接收信访信息，并保证每一个信访问题都得到刚好、仔细的回复。此外，我行不定期核查客户看法簿所登记的客户投诉及建议，并对异样状况实施问责制度。截至报告日，我行暂未发觉行内、行外及网络负面舆情风险，在今后的工作中我行将不断强化工作力度，综合实行多种措施，切实防范我行声誉风险。
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项活动时间为20xx年4月至11月，分为三个阶段，4月至6月为公司自查自纠阶段、7月至9月为实施专项检查阶段、10月至11月为汇总分析和督导提高阶段。截至本自查报告日，公司完成了自查自纠的阶段性工作，形成了《梅花伞业股份有限公司关于开展规范财务会计基础工作专项活动自查报告》(以下简称“《自查报告》”)，并经公司董事会审计委员会和第xx届董事会第二十六次会议审议通过。现将本次专项活动的组织开展情况、自查内容和发现问题以及拟订的整改措施(包括整改期限、整改责任人)等报告如下：
一、专项活动组织与开展情况
(一)根据《工作方案》，公司对本次专项活动作出如下组织部署：
1、公司总经理组织召开专项活动领导小组和工作小组动员会并作出具体部署，要求工作小组高度重视本次专项活动，切实查找存在问题与不足，制订整改措施并逐项落实到位，使公司财务会计基础工作得到进一步提高。
2、公司财务负责人组织相关人员认真学习福建监管局《通知》、《福建辖区上市公司财务会计基础工作调查问卷》和公司现有的各种财务制度与文件。
3、公司财务负责人布置专项活动工作安排，就自查阶段的分工、要求与时间安排等作出部署，要求相关人员按规定时间认真完成自查内容，形成工作底稿和初步自查情况提交财务负责人审核。
4、公司审计部按照董事会审计委员会及工作方案的要求，制订审计计划并及时开展审计。
(二)根据《工作方案》，本次专项活动开展情况如下：
1、公司财务人员根据《调查问卷》分类整理、汇总自查内容，开展规范财务会计基础工作专项活动自查报告，逐条检查，详细说明情况，并形成自查工作底稿。
2、财务部经理对财务人员的自查工作底稿与自查结果详细复核，对自查发现存在的问题进行重点核查，并提出相应的自查核查结果，提交财务负责人审核。
3、财务负责人对财务部经理的自查结果进行了审核，对自查底稿的内容完善提出指导意见，要求财务部按时提交专项活动自查报告。
4、按《工作方案》要求，财务部将自查底稿与自查报告提交公司审计部。
5、审计部按照制定的审计计划，依据福建监管局相关文件要求对自查报告内容逐项稽核，审查自查底稿并就与财务控制相关内容进行审核，同时向审计委员会报告专项活动开展情况，听取审计委员会对自查工作的指导。
6、财务负责人就自查阶段工作开展情况、自查内容、发现问题或存在的不足、整改措施、整改期限和责任人等情况向总经理作出全面汇报。审计部就专项活动的稽核结果与建议形成内部审计报告提交董事会审计委员会审议，并向总经理作出通报。
7、根据自查情况与内部审计情况，形成了专项活动的自查报告提交董事会审议。二、自查工作的内容
依据《中华人民共和国会计法》、《企业内部控制基本规范》、《会计基础工作规范》、《会计电算化管理办法》、《会计档案管理办法》等相关规定，公司逐项对照《调查问卷》进行了认真、全面的自查，
二、整改报告
公司在财务管理组织架构和人员配置、会计核算基础工作规范性、资金管理和控制、财务管理和会计核算制度建设和执行、财务信息系统使用和控制、母公司对子公司财务管理和控制等方面的财务会计基础工作较为规范，同时按相关文件的要求也存在一定不足之处需进一步加以完善，公司为此提出整改措施、整改期限和整改责任人，认真加以落实。三、自查结果及整改措施
(一)财务人员和机构设置基本情况
1、公司依据《中华人民共和国会计法》的规定，设置会计机构及财务人员。
2、公司按照国家《会计基础工作规范》要求和公司章程、公司《财务会计管理制度》的规定，选聘主管会计工作负责人和会计机构负责人。公司主管会计工作负责人和会计机构负责人在财务管理方面具有良好的.管理经验，有较强的沟通协调能力。
3、公司对主管会计工作负责人和会计机构负责人有明确的岗位职责和考核制度。主管会计工作负责人、会计机构负责人为公司经营班子成员。
4、主管会计工作负责人和会计机构负责人人事关系均在本公司，未在本公司以外的其他单位领取薪酬。主管会计工作负责人系董事长之妻弟，会计机构负责人与控股股东、实际控制人和上市公司董事、监事、高级管理人员不存在亲属关系，未在其他单位(上市公司母公司、子公司以及参股公司以外的主体)兼职。
5、公司依据《会计基础工作规范》要求，根据会计业务需要设置会计工作岗位，配备会计人员。岗位职责和考核制度明确，岗位设置符合内部牵制要求。现有财务会计人员均具备相关专业知识和专业技能，具备会计从业资格。
6、公司《财务会计管理制度》依据《会计基础工作规范》要求，对会计人员的离职交接做了规定，会计人员离职交接严格按制度中的规定办理。
7、会计人员的工作岗位严格实行定期轮换，会计人员任用实际采取了回避，但尚未形成书面制度。
整改措施：修订公司《财务会计管理制度》，对会计人员的工作岗位实行定期轮换及会计人员任用回避原则作出明确规定。
整改期限：20xx年9月30日前
整改责任人：财务总监、主管会计工作负责人
8、公司重视会计人员的专业培训，鼓励会计人员自行参加各类会计职称及执业资格考试，《财务会计管理制度》中明确要求公司财会工作人员须参加继续教育培训。
9、公司财务人员的聘任都是通过参加人才招聘会或是通过网络人才招聘试用合格后录用。
(二)会计核算基础工作的规范性
1、公司根据《会计基础工作规范》及公司财务管理制度的要求，记账凭证后都附有合法的原始单据。
2、记账凭证的编制：在凭证的编号上，采用按照发生经济业务的先后顺序编号，对一笔经济业务涉及两张以上记账凭证时，采取分数编号;“摘要”填写对所记录的经济业务的简要说明;将经济业务中所涉及的全部会计科目，按照先借后贷的顺序记入“会计科目”栏中的“一级科目”和“二级及明细科目”，并按应借、应贷方向分别记入“借方金额”或“贷方金额”栏;凭证分别由有关人员签章，明确经济责任。
3、凭证的审核、传递程序和保管：为了保证会计信息的质量，在记账前由财务经理对记账凭证进行严格审核，主要审核记账凭证是否有原始凭证为依据，所附原始凭证的内容与记账凭证的内容是否一致，审核其项目是否填写齐全;审核科目是否正确;凭证金额是否正确。
4、凭证的传递程序：由经办人据实完整的填写付款报销单，并附完整有效的原始单据，交部门经理、主管副总经理、总经理审批。对于填制的记账凭证经由财务经理审核签章后方可记帐。
5、公司使用ERP管理系统，公司凭证每月打印并装订成册，总账、明细账按年打印并订装。
6、公司《财务会计管理制度》中规定：“会计档案调阅必须经财务负责人审批，填写“会计档案查阅登记表”方可查阅会计档案，并在约定的期限内收回。在经得财务负责人同意后才能复印。”在自查中发现未按相应规定办理。
整改措施：拟建立会计档案调阅审批登记手续，《会计档案查阅登记表》必须包括但不限于：申请人、调用原因、调用档案明细、归还期限、会计档案管理人、财务负责人。会计档案查阅和复印时申请人应填制申请单，履行财务负责人签字手续。
整改期限：20xx年6月30日前
整改责任人：财务总监
(三)资金管理和控制情况
1、公司制定了资金管理的相关制度，货币资金日常管理由财务部负责，财务总监负责公司资金的统筹、融资及货款支付的审批。对外投资、对外担保、技改基建、风险投资等审批权限分别集中于股东大会及董事会。
2、资金管理严格按照制度执行，审批人在授权范围内进行审批，不超越权限审批。
3、公司资金管理业务的负责人与控股股东、实际控制人和上市公司董事、监事、高级管理人员不构成亲属关系;出纳人员与控股股东、实际控制人和上市公司董事、监事、高级管理人员不构成亲属关系，与上市公司主管会计工作负责人、会计机构负责人不构成亲属关系。
4、公司按照《支付结算办法》和《银行账户管理办法》开设和管理银行账户，不存在以个人名义开设账户，财务由专人编制银行余额调节表，公司开通了网上银行支付功能，支付、审核权限符合《支付结算办法》、《银行账户管理办法》和内部控制要求。资金的支付审批、复核与执行岗位分离;资金的保管、记录与盘点清查岗位分离;出纳人员未兼任稽核、会计档案保管、收入、支出、费用、债权债务账目的登记工作。
5、收付原始单据由出纳人员加盖现金付讫或转账付讫字样。银行收支凭证由专门会计人员进行账务处理，出纳人员均有核对收付款凭证。
6、公司禁止开据加盖银行预留印鉴的空白票据。
7、公司财务印鉴有财务专用章、法人代表章、发票专用章分人管理，不存在印鉴保管风险。
8、公司日常票据主要有支票和银行承兑汇票。银行承兑汇票设置票据登记簿管理。支票领用人在支票存根签名，但支票未设置登记簿，未对支票购买、注销进行记录。
整改措施：建立支票登记簿，对支票购买、注销等进行记录，作废凭证要求归档管理。
整改期限：20xx年6月30日前
整改责任人：财务总监
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根据xxx《转发中国银监会合作部关于农村中小金融机构资金业务流动性风险提示的通知》（xxxx发﹝20xx﹞241号）要求，xxx（以下简称本行）按照自查内容认真对本行资金业务流动性风险进行自查，现将自查情况报告如下。
一、基本情况
本行现辖x个支行、x个总部营业部、x个分理处。截止20xx年6月末，各项负债总额x万元，其中：各项存款x万元，占全县市场份额为x%；各项资产总额x万元，其中：各项贷款x万元，占全县市场份额为x%;不良贷款余额x万元，占比x%；资本充足率x%，流动性比例x%，流动性缺口率x%，核心负债依存度x%。从20xx年上半年经营情况来看，各项业务发展均衡，经营状况良好，风险可控。
二、自查情况和流动性现状
（一）资金业务自查情况
截止20xx年6月末，本行融出资金x亿元，其中存放国有政策性银行x亿元（x）；存放x约期存款x笔，金额x亿元。从融出资金期限来看，期限3个月内（含）x笔，金额x亿元，期限3个月至6个月（含）x笔，金额x亿元，融出资金的期限均控制在3-6个月，业务期限搭配较为合理，报告期内未融入资金。
截止20xx年6月末，本行贴现资产余额x万元，较年初增加x万元。1-6月份累计贴现资产借方发生额x万元，贷方发生额x万元，本行办理的票据业务均为银行承兑汇票买断式转贴现，未开展票据直贴和回购式转贴现业务。本行严格执行省联社印发的《x省农村合作金融机构银行承兑汇票业务管理暂行办法》、《x省农村合作金融机构银行承兑汇票操作规程》和《x省农村合作金融机构贴现、转贴现及再贴现操作细则》，对票据业务纳入统一授信管理，规范办理票据业务。从近两个月票据承兑行履约情况来看，本行20xx年4月到期票据4份，金额x万元；5月到期票据3份，金额x万元，承兑行接收汇票后能够及时汇划款项，无交易对手违约情况。
（二）流动性现状
本行为预防并降低由于流动性不足带来的经营风险，根据银监会《商业银行流动性风险管理指引》，于20xx年x月制定了《x流动性风险防控方案》和《x流动性风险应急处置预案》（x发〔20xx〕x号），进一步建立健全了资金业务流动性管理规章制度，提升了流动性风险防控能力。
截止20xx年6月30日，本行各项存款余额x万元，较年初增加x万元；各项贷款余额x万元，较年初增加x万元，存贷比例为x％，流动性资产x万元，流动性负债x万元，流动性比率x%，高于监管指标规定的≥25%，流动性缺口率x%，高于监管指标规定的≥-10%，核心负债依存度x%，高于监管指标规定的≥60%，6月30日资金头寸x亿元，人民币超额备付金率x%。从流动性监管指标数据看，流动性比例较高，不存在流动性支付危机。
三、存在问题
目前本行流动性现状仍存在一些问题，一是流动性风险管理意识有待加强；二是缺乏相关压力测试，对自身风险抵御能力认识不足；三是存款期限结构尚待进一步优化；四是中长期贷款比重过高，且继续增加趋势明显。
四、下一步工作措施
（一）牢固树立风险理念，建立科学防范机制。牢固树立全面风险管理理念，把防范流动性风险纳入日常经营管理工作中，建立动态的监测预警和风险提示机制，切实加强流动性风险防控工作，有效降低本行流动性风险。
（二）定期开展压力测试，有的放矢控制风险。本行将定期开展流动性压力测试，根据压力测试结果及时调整资产负债结构，持有充足的高质量流动性资产用以缓冲流动性风险。同时建立有效的应急计划，并将结果用于本行各类决策过程，调整风险控制方案，确定风险控制限额，制定战略发展计划。
（三）加大组织资金力度，保持存款结构合理。本行将把组织资金、稳定存款增长作为防控流动性风险的重要着力点，加强组织资金工作，进一步完善考核激励办法，改进服务手段，加大组织资金人员和费用的投入，通过全员参与、多方联动，建立存款平稳增长的良性机制，确保存款结构进一步优化。
（四）调整贷款期限结构，确保资产具有较强流动性。存款短期化趋势和贷款长期化趋势对资产流动性产生很大压力。本行将指导各机构按照资产负债管理的要求，根据存款期限结构合理
确定贷款期限结构，加强贷款期限管理，从严审查中长期贷款期限，控制中长期贷款增长速度，降低中长期贷款占比，使贷款期限结构与存款结构相匹配，保持资产合理的流动性，防范由于结构失衡引发的流动性风险。
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尊敬的领导：
我司为了维护企业发展，保护公司财产和员工生命财产安全，特进行自查，如下为本次防范自查报告：
1. 知识产权出现泄露、抄袭、侵权等风险情况，公司已制定完整的知识产权保护制度，并严格执行。
2. 公司资料和机密泄漏风险，公司加强了内部教育和监控，对员工进行了保密意识培育，同时也制定并落实了机密保护制度。
3. 公司安全管理不到位，容易出现盗抢、火灾等安全风险，公司加强了安全教育和监控，开展了消防演习和灭火器使用培训，同时配备了安全设施。
4. 公司财务浪费和不合理使用的风险，公司完善了财务制度和内部审计制度，并加强了对财务管理的监督，保证了财务资产的安全。
以上为本次自查报告，如有不足之处，请领导指正并提出宝贵意见，我司将认真纠正并不断完善。
谢谢！
敬礼
xxx 公司
xxxx年xx月xx日
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一、风险的概念及分类
由各类风险因素的将来不确定性所引起的可能的亏损，将导致资产价值减少与负债价值增加的.可能性称为企业风险。
企业风险分为：市场风险、信用风险和经营风险三类。市场风险是指由市场风险因素的变动所引起的资产价值的减少或负债价值的增加的风险。信用(违约)风险是指交易的某一方失去支付能力导致另一方的损失的产生。经营风险：是指除市场风险与信用风险外的其它风险，通常与企业经营有关的特殊风险。
二、企业风险管理的意义
由于各种不确定因素的存在，企业的经营活动难免存在各种各样的风险，企业必须而且只有及时采取须要的措施对风险进行控制，才能避免或降低风险给企业带来的损失，从而确保企业经营目的的实现。因此，有效的风险管理对企业来说具有重要的意义。
1.有利于企业在面对风险时做出正确的决策，提高企业应对能力。在经济日益全球化的今天，企业所面临的环境越来越复杂，不确定因素越来越多，科学决策的难度大大增加，企业只有建立起有效的风险管理机制，施行有效的风险管理，才能在变化多端的市场环境中做出正确的决策。
2.有利于企业经营目的的实现，增强企业经济效益。企业经营活动的目的是追求股东价值最大化、利润最大化，但在实现这一目的的过程中，难免会遇到各种各样的不确定性因素的影响，从而影响到企业经营活动目的的实现。因此，企业有须要进行风险管理，化解各种不利因素的影响，以保证企业经营目的的实现。
3.有利于促进整个国民经济的安康开展。企业是国民经济的基础，企业的兴衰与国民经济的开展息息相关。因此通过施行有效的风险管理，降低企业的各种风险，提高企业应对风险的能力和市场竞争能力，以企业的安康开展促进整个国民经济的良性开展。
三、企业风险管理策略
1、明确企业风险管理目的，建立有效的监视体系。
企业风险管理整体框架是建立在明确的企业监视框架和适当的人员责任分配基础之上的，其目的是使风险成为企业文化的内在有机组成部分。企业风险管理一定要和企业的技术及战略管理相结合，要在全企业范围内明确企业风险管理目的和计划，并将其与企业业务、战略及业绩目的结合起来，建立一个由全企业层次集体支持的风险管理过程。
2、探素和建立风险评估体系。
企业风险管理更加关注风险，拓展了内部控制框架的风险评估要素，进一步细分为目的设定、事项识别、风险评估和风险对策等要素，通过风险评估将各要素严密联络起来。而风险评估包括三个基本方面：一是技巧熟练的风险责任人;二是一套风险管理的共同语言;三是识别、分析、度量风险与机遇持续过程。要评估风险首先要识别风险，搜集、分析并综合处理相关的内部及外部数据以便为企业提供可靠、及时的风险管理信息。了解影响企业经营业绩的关键性风险性质，分析产生风险的根本原因。建立风险参数与限制，权衡风险与收益，评估不同战略的风险，并最终选择应对风险的措施。这种风险评估体系一旦开展起来并投入施行，就逐步走向了企业风险管理。
3、建立切实有效的激励机制，激活企业的人力资源。
现代企业的竞争就是人才的竞争，人才是生产力诸多要素中最主要、最活泼的因素，是企业最宝贵的财富之一，其数量、质量、构造在很大程度上决定着企业的成没趣衰。中小企业由于规模小，人才相比照较缺乏，而且由于开展空间有限，人才特别高素质的管理人才、技术骨干流失严重，因此，对于中小企业来说，建立切实有效的激励机制，激活企业的人力资源更有其须要性和紧迫性。通过激励机制充分激发员工的积极性、创造性，发掘员工的潜能，把员工个人的开展与企业的开展紧紧地联络在一起。
4、塑造符合本企业特质的企业文化，增强全员风险意识。
文化是明天的经济，企业文化是企业开展的人文力量，是确立以人为本，以价值观的塑造为核心的文化管理模式，通过文化来引导、调控和凝聚员工的积极性、创造性，使人的价值、自我实现和全面开展在企业管理中得到全面的开展，企业文化是企业可持续开展的力量源泉。我国的中小企业由于历史较短，且大多脱胎于个体私营企业，长期以来对于企业文化建设重视不够，投入不足，造成了人才难留的场面，因此，要塑造符合本企业特质的企业文化，通过文化环境的感染、诱导和约束等方式去激发员工的内在潜力，使创新成为企业开展源源不决的动力。同时在企业内部加强全员的风险意识，通过建立一种有效的知识获取、交流、传输、共享机制，降低企业因知识差异产生的风险。
总之，企业风险管理需要董事会、管理当局和全体员工的共同努力。企业风险管理需要人们长期持续探索其实不断完善。虽然这项工作比较艰巨，但对于企业目的的实现、经营效率的提高、企业汇报的可靠以及有关政策法规的执行都将是十分有益的。
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环境风险自查报告
主题：建设绿色低碳环保社会的必要性与挑战
一、引言
自然环境是人类生活和发展的基础，然而，当前全球环境问题日益严峻，气候变化、空气污染、水资源短缺等问题严重影响了人类的生存和发展。因此，建设绿色低碳环保社会已成为全球的共识和努力方向。本次环境风险自查报告将从绿色低碳环保的必要性和面临的挑战两个方面进行分析。
二、建设绿色低碳环保社会的必要性
1. 人类健康与生存需要：环境污染不仅对自然生态系统造成破坏，还对人类的身体健康产生直接影响。绿色低碳环保社会将减少污染物的排放，改善空气质量，提升人类健康水平。
2. 资源可持续利用：以往的发展模式依赖于对自然资源的过度开采，而这种发展方式是不可持续的。建设绿色低碳环保社会，可以推进资源的循环利用，实现资源的可持续发展。
3. 经济发展的动力：转型为绿色低碳环保社会将在经济发展中创造新的机会和动力。绿色产业的发展将带动经济增长，提高就业率，形成良性循环。
三、面临的挑战
1. 技术和资金支持：建设绿色低碳环保社会需要依靠先进技术和大量的投资。在发展中国家和一些地区，技术和资金支持的不足是一个重要的挑战。
2. 政策与法律框架：建设绿色低碳环保社会需要制定完善的政策和法律框架，以引导和规范各方行为。然而，在制定和实施相关政策和法律过程中，可能会面临利益冲突和实施难题。
3. 意识与教育认知：建设绿色低碳环保社会需要整个社会的共同参与。然而，公众的意识与教育认知水平是不均衡的，这会影响社会行为的转型和改变。
四、解决方案与建议
1. 科技创新：投入更多的资源和资金，加大对绿色低碳环保相关科技的研发和创新。推动先进技术的普及和应用，提高环保产业的竞争力。
2. 政策与法律支持：加强政府的政策引导，通过制定相关法律法规，激励企业和个人参与环保行动。鼓励环保志愿者组织和社会力量开展环保活动。
3. 公众教育与参与：加强环保意识教育，提高公众对环境保护的认知水平。鼓励公众参与到环保行动中，如垃圾分类、减少能源消耗等。
4. 国际合作与共享：加强与其他国家的合作，共同面对全球环境问题。分享经验和技术，推动绿色低碳环保社会的全球发展。
五、结论
建设绿色低碳环保社会是人类生存和发展的必然选择，也是解决当前全球环境问题的关键。虽然面临一些困难和挑战，但只要各方共同努力并积极采取行动，必将能够实现绿色低碳环保社会的目标，让我们的地球成为一个更美好的家园。
以上是环境风险自查报告的相关主题范文，在1000字范围内给出了建设绿色低碳环保社会的必要性及面临的挑战，并提出了解决方案和建议。
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xx市银监分局：
按照《xx市银监分局办公室转发监会办公厅关于开展非法集资风险专项排查活动的通知》的要求，我行高度重视，迅速组织我行风险管理部、业务部等科室研究制定符合我行实际情况的风险排查方案，并且严格按照方案进行非法集资排查工作。
一、工作准备
为做好此次非法集资风险专项排查，我行做出以下部署：一是明确组织分工，成立了以xxx为组长的非法集资风险专项排查领导小组，实行“一把手”负责制，层层落实排查责任和任务；二是在内容上排查员工利用职务之便，参与或实施民间借贷或非法集资活动，尤其是对重点业务部门和每位员工行为进行深入细致排查。
二、工作方法
在工作方法上提出进一步排查工作要求：一是加强组织领导；二是强化协作配合；三是注重宣传教育；四是发现风险案件及时处置移交；
三、专项排查过程
20xx年4月26日至20xx年5月9日，我行非法集资风险专项排查领导小组先后对总行及四家分支机构及全行78名员工进行了摸底排查，此次排查对各支行、各部门在此次活动的职责做了具体分工，风险管理部门主要负责本行辖内、本部门员工涉嫌参与或实施非法集资、民间借贷等异常行为的风险排查工作；业务管理部门则主要负责各自业务和管理领域的风险隐患排查，重点排查账户管理、储蓄业务、自主支付类贷款、资金营运等业务是否遵守各项业务操作规程等制度，是否存在员工涉嫌参与非法集资活动等情况；风险管理部门负责根据排查情况，分析我分行经营管理中存在的风险隐患，及时提示、跟踪相关风险情况。
在具体操作中，一方面，我行要求各支行、各部门组织查询辖内每名员工的个人信用报告；安排专人对员工个人信用报告进行分析，及时了解员工是否存在不合理的对外担保、高额负债、频繁进行授信审批查询或担保查询等可疑情况；同时也让员工定期了解自己的征信记录，珍惜自己的个人信用。我行还组织员工填写非法集资风险排查情况表，对照自查是否存在参与非法集资、误入非法集资陷阱的情况，以实际行动保护自己、提醒自己远离非法集资。另一方面，在信贷业务排查中，重点对贷款金额、授信额度、贷款利率、期限、还款方式、贷款用途等内容进行审查，通过严格核查，未发现我行信贷从业人员与客户存在资金拆借、内外勾结、骗取信贷资金等现象。
在此次专项非法集资排查中，未发现我行员工或相关业务部门有涉及社会融资行为。但是为了防范潜在的非法集资风险，根据通知精神，我行利用周一晚上例行学习时间在全行范围内组织员工进行了非法集资相关知识和案例的教育学习，通过学习我行员工提高了对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性。
四、工作总结
由于非法集资严重影响了金融持续和社会稳定，给银行业带来较大的法律风险和声誉风险，此次排查虽然已结束，但是在今后工作中我行会继续保持对非法集资的高度警惕，坚持教育为先、预防为主、重点监控、防治结合的工作方针，从源头上杜绝非法集资现象的发生，为全行的健康持续发展提供坚实的保障。
⬗ 信用卡风险自查报告 ⬗
资溪县工商局认真贯彻落实上级关于开展岗位风险廉能管理工作的有关要求，以岗位廉能风险的查找、防范、控制为主线，以权力的清理、制约、监督为核心，以反腐倡廉制度建设、规范、执行为主要内容，从岗位职责、业务流程、制度机制、工作效率和外部环境等方面，围绕行政审批、行政执法、队伍管理及“三重一大”等事项职权，确定市场监管、行政许可、行政执法、行政收费、人事管理、财务管理六个易发风险环节，全面开展岗位风险廉能管理工作，查找出不同类型的廉能风险点148种，并建全完善了相关防控制度，制定了业务流程图，制作各类岗位风险警示牌并上墙上桌，推行风险点分级预警防控，初步构建了具有工商行业特色的风险岗位廉能管理工作新机制。现将开展工作情况报告如下：
一、着力“三个到位”开展岗位风险廉能管理工作
(一)组织领导到位。成立了以县局党组书记、局长桂忠任组长,其他党组成员任副组长，机关各股室主要负责人为成员的岗位风险廉能管理工作领导小组，一级抓一级，层层责任落实到人。县局监察室负责双风险点防范管理工作的组织、协调、督导、考核，各分局、机关各科室指定专人负责，各单位负责人对该项工作负总责。形成了上下联齐抓共管的工作格局。
(二)思想发动到位。召开了全县系统开展岗位风险廉能管理工作动员大会，进行了思想发动。组织开展各类廉政主题教育活动，充分利用宣传栏等媒体，加强宣传工作，形成全员参与、人人受教育的浓厚氛围。
(三)工作思路到位。制定了工作方案，确定了以“岗位为点、程序为线、制度为面”环环相扣的工作思路，采取学习教育和动员部署同时开展、查找风险点和修订制度同步进行、防范措施在推进中逐步完善的工作方式，健全了风险岗位廉能管理工作责任分解体系，确保了工作任务层层落实。
二、着眼“四个突出”推进岗位风险廉能管理工作
(一)突出一个“找”字，做到风险查找全面准确深入。
一是岗位自查。召开了风险查找动员会，就风险查找的重点、方法、步骤进行了专题培训;绘制了风险查找流程图,指导每个干部职工根据所在工作岗位的特点，进行深入自查，填写岗位风险点自查表。二是股室互查。各股室结合各自职能，对本股室职权行使的每个工作环节可能存在的廉能风险进行深入排查，填写科室风险点自查表。三是领导评查。局班子成员按照职责分工，对分管部门及分管岗位人员廉能风险点排查工作进行评审，加强对岗位及科室风险点排查的监督和把关，完善自查，弥补遗漏，确保风险点排查到位，不留死角。四是集体审查。采取召开局领导小组会议等多种形式，对各单位和每一个岗位确定的风险点进行认真细致的审定。对查找不准、不全、不深等问题，责令其重新查找，直到审定通过为止。通过认真排查，全系统共查找出风险点148个，确定风险岗位39个，其中一级风险人员16个，二级风险人员13个，三级风险人员10个。
(二)突出一个“防”字，做到制度建设具体实在管用。
一是强化教育，筑牢思想道德防线。围绕岗位教育、示范教育和警示教育，重点开展以《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》为主要内容的反腐倡廉教育活动，筑牢干部职工廉洁自律的思想道德防线。二是细化规定，筑牢制度机制防线。针对权力透明运行中存在的突出问题，先后制定和完善行政审批、行政执法、市场监管、“三重一大”事项决策及人财物管理等监管制度27项。三是实行公开，筑牢群众监督防线。建立了集党务公开、政务公开和办事公开为一体的立体式公开模式,将行政审批事项、行政执法程序、行政处罚类别、“三重一大”决策事项等向干部职工和群众公开，接受社会和群众的监督，确保权力在阳光下运行。
(三)突出一个“控”，做到风险预警实时快捷科学。
一是预警监控分级化。建立“前期预警提醒、中期预警评估、后期预警处置”的模式，实行了风险岗位预警三级管理，目前正积极收集预警信息。二是市场监管网格化。加大基层监管模式改革力度，全力实施“网格化”监管，按照“定区域、定人员、定职责、定任务、定奖惩”的要求，将各项监管工作直接纳入“网格”，明确每个干部职工的“责任田”，促进职权、责任相辅相成、相互统一,有效防止了在监管源头腐朽行为的产生。三是执法监督网络化。建立网上行政执法案件管理系统,抓住行政处罚案件的“立、查、审、结”全过程，实现了办案程序的规范化、执法效能的最大化、案件监控的阳光化。从技术上有效防止了行政执法过程中办人情案、关系案、以案谋私等行为的产生。
(四)突出一个“实”字，做到风险防控立足行业特点。
围绕日常工作，实施“四个重点抓好”。一是重点抓好干部提拔使用过程中的风险防范。严格按照《党政领导干部选拔任用工作条例》的规定把好程序、民主推荐、考察、廉政审核、集体研究“五关”,规范干部选拔使用工作程序，坚持全面、客观、公正地提拔任用干部。二是重点抓好执法办案过程中的风险防范。加强对调查取证、暂扣罚没物资处置、行政处罚自由裁量权使用等行政执法全过程的监督，推行案件回访制，严防办案过程中违法违纪违规行为的发生。三是重点抓好市场监管失缺的风险防范。全面拓展社会监督渠道，推行行政许可结果、执法办案结果、优惠政策享受结果、服务承诺落实结果“四公示”;积极组织开展述职述廉评廉活动,加大对履职行为的监督力度，严查不作为、乱作为等行为，促进依法履职。四是重点抓好“三重一大”事项决策和实施过程中的风险防范。凡有“三重一大”事项，纪检监察全程介入，加强组织领导和监督;严格执行项目报批、招投标和政府采购等有关规定，实行公开透明的程序化运作。
三、着重“四个建立” 打造高素质工商干部队伍
(一)建立廉政教育长效机制。始终坚持教育在先的原则，把风险防范教育纳入反腐倡廉宣传教育总体部署，不断改进教育方法、丰富教育内容、创新教育形式，做到警钟长鸣、自觉防范。开展廉政教育。结合“创先争优”、“创业服务年”等活动的创建要求，采取多种手段和形式，开展廉政教育。一是注重廉政文化建设。利用办公楼走廊、宣传栏等场所，大力开展廉政文化宣传。二是开展反腐倡廉教育。县局党组高度重视反腐教育工作，把反腐倡廉教育作为重要学习内容，党支部也不定期组织进行专题学习。三是开展廉政心得体会征集活动，增强了党员干部的廉政意识。
(二)建立风险岗位廉能管理工作制度体系。认真清理原有的规章制度，坚持“适用的保留、不适用的剔除、缺失的建立和完善”的原则，重点围绕行政审批权、行政执法权和队伍管理权，健全完善风险岗位廉能管理工作总体措施, 形成用制度管人、靠制度办事的工作机制。
(三)建立权力运行的监督机制。以落实防范措施为关键，强化对岗位权力运行的监督和制约。抓好“一岗双责”的落实，推行领导干部监督五项监督制度，采取行政效能监察、廉政和行政指导、警示提醒、诫勉纠错、明察暗访和发动社会各界监督的办法，形成良好的监督制约机制。
(四)建立科学可行的考核问责机制。将风险岗位廉能管理工作纳入单位绩效考核和公务员个人年度考核内容之中，作为评先选优、干部提拔使用的重要依据。出台问责办法，对廉政、监管、作风等问题予以问责处理，促进全县工商干部廉洁从政。
按照学校的统一部署，动画学院把腐朽风险预警防控作为党风廉政建设的一项首要工作来抓，精心组织，认真部署，扎实推进腐朽风险预警防控工作，
⬗ 信用卡风险自查报告 ⬗
我国银行信用卡风险防范及措施
目 录
一、我国信用卡风险管理的现状
（1）信用卡在我国的发展历程及现状
（2）我国信用卡风险管理的现状
二、我国信用卡风险管理的问题分析
（1）我国信用卡风险管理存在的问题
三、我国信用卡风险防范措施
（1）建立个人信用征信体系，健全社会诚信体系
（2）我国个人征信体系的建立
（3）运用法律手段，规范信用卡消费
（4）提高从业人员的整体素质，严格规范业务操作
（5）积极防范欺诈风险
（6）加强行业自律
[内容提要]：信用卡作为一种先进的新型支付工具, 对方便和改进我国居民支付方式、发展消费信贷、推动经济增长有着重要的现实意义。近年来, 我国银行卡业务快速发展, 发卡量大幅上升, 受理环境明显改善, 银行卡联网通用的目标已基本实现。但是, 我国银行卡用卡频率、持卡消费比例、商户普及率等与发达国家相比存在较大差距, 同时, 还存在相关法律制度建设滞后、受理市场不规
范、特别是信用卡业务风险日益突出等问题。为促进信用卡业务快速健康发展, 有效防范和控制信用卡风险已成为我国商业银行亟待解决的重要问题之一。
[ 关键词]：商业银行;信用卡;风险；防范
一 我国信用卡风险管理的现状信用卡在我国的发展历程及现状
我国信用卡产业起步于 20 世纪 70 年代末，从 70 年代末到现在的二十多年中，中国信用卡产业经历了从代理国际信用卡到自行发卡，从发行准贷记卡到发行国际标准的信用卡和可以使用双币结算的信用卡的不同阶段，发展速度比较快。1979 年，中国银行广东省分行与香港东亚银行签定协议，开始代理国外信用卡业务，信用卡从此进入中国内地。1985 年 6 月，中国银行珠海分行发行了中国首张具有购物消费、存取现金和透支功能的准贷记卡——中银卡。中银卡的出现标志着中国信用卡产业迈入了准贷记卡时期。随后，中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行等纷纷加入维萨（VISA）和万事达（MasterCard）国际组织。1995 年 3 月，广东发展银行首次发行了国内第一张真正意义上的符合国际标准的人民币贷记卡和国际卡，我国从此进入真正意义上的信用卡产业时代。进入 21 世纪，我国信用卡产业开始了实质性的发展，除了四大国有银行外，全国各商业银行纷纷加入该领域开展信用卡业务，并且各自先后建立独立的信用卡中心，把信用卡业务作为银行业务的重要支柱之一。2002 年 5 月，中国工商银行在上海成立了牡丹卡运营中心，建立了较为独立的信用卡专业化经营体系，同年 7 月，工行开始发行牡丹贷记卡。中国建设银行于 2002 年 12 月开始发行贷记卡并于 2003 年第 3 季度发行了双币种贷记卡。招商银行、深圳发展银行也于 2002 年下半年开始发行贷记卡。上海银行于 2002 年 12 月发行了人民币双币种卡，是我国第一家发行贷记卡的城市商业银行。我国信用卡风险管理的现状
自 2002 年免担保无抵押办卡流行以来，各银行为了争夺客户资源和抢占市场份额，片面追求发卡量，市场竞争日趋激烈，相应出现了年费减半、免首年年费和终生免年费等措施，削弱了银行的赢利能力。由于社会诚信体系尚未健全，商业银行内部信用风险管理的手段相对落后，对信用卡业务的赢利模式、经营方式、信用风险管理原则等的认识还处在比较模糊的阶段，使商业银行信用卡业务整体收益水平不高，处在盈亏平衡或微亏状态。银行为争抢发卡量而不计成本和忽视风险管理的恶性竞争的背后，是风险隐忧的积累。
二、我国信用卡风险管理的问题分析
我国信用卡风险管理存在的问题
尽管我国信用卡经营管理的法律法规和政策在不断完善，各商业银行也在不断改进信用卡风险管理的技术和水平，但由于我国信用卡发展毕竟还是处于起步阶段，风险管理水平和经验还很不够，与国际先进的信用卡风险管理体系相比，国内信用卡风险管理体系存在着很大差距，这些问题和差距主要体现在：
（1）在风险管理内容上，现阶段主要还是单一的信用风险管理，而不是信用、市场、操作
等多种类型的风险管理，风险侧重于传统业务，对新业务、新技术的管理相对薄弱。
（2）在风险管理方式，主要是以审批授信的直接管理方式为主，而运用模型进行风险定量分析的间接管理比较薄弱。
（3）风险管理侧重于事后的风险防范，事前的风险预警和实时的风险管理相对薄弱。
（4）风险管理更多是末端治理型管理，而不是源头控制型与末端治理型相结合的管理。
（5）在风险管理对象上，主要关注单笔信用贷款，整体风险过程控制比较薄弱。
受观念体制以及社会经济环境等因素的制约，国内银行普遍存在对信用卡业务的特殊性认识不足、风险管理的基础薄弱等问题，风险管理体系不能适应信用卡业务发展的问题已经暴露出来，在一定程度上制约了国内信用卡业务的发展。
三 我国信用卡风险防范措施
随着我国商业银行信用卡业务的快速发展时期，技术进步和产品创新将精彩纷呈，市场竞争也将愈演愈烈，而且还面临国际性大银行的渗透和正面碰撞。在总结前文的基础上，从健全全社会范围的个人信用征信体系、建立信用评分模型、规范业务操作、运用法律手段等方面对我国商业银行信用卡风险管理提出几点建议。
1.建立个人信用征信体系，健全社会诚信体系
市场经济是一种信用经济。在市场经济发达的国家，信用是个人立足的基础，是个人社会活动的“通行证”。市场经济同时也是一种道德经济。我们要强化公民的诚信道德教育，加深公民对诚实守信涵义的理解，使他们认识到诚信不仅是公民良好的道德品质和高尚的人格，而且诚信是一个人的财富、资源和文化，是全社会人们交往的道德准则。
信用卡是一种信用贷款产品，信用卡的开展离不开社会各界对信用的重视和管理，信用卡业务的发展壮大是以信息完备为前提的。因此，健全全社会范围的个人信用征信体系，建立健全的社会诚信体系已成为加强商业银行信用卡业务风险管理、防范和化解信用卡业务风险的当务之急。
2.我国个人征信体系的建立
个人征信系统是社会信用服务体系的基础设施，它可以从机制上保障人们自觉遵守诚信法则，有效约束社会个体的信用行为，有效地解决了信息不对称及道德风险和逆向选择问题，从根源上对信用卡信用风险起到了良好的规制作用。
3.运用法律手段，规范信用卡消费
市场经济是法制经济，营造信用社会必须立法先行。法律是带有强制力的行为规范，是对社会正常秩序的保障，加强与信用卡相关的法律的建立和完善，可以很好地对信用卡风险起到规避作用。近年来，随着信用卡业务的发展，我国调整信用卡业务的法律规范体系也在不断完善，由《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国合同法》以及《银行卡业务管理办法》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和其他规范性文件构成的规范体系已逐步形成。但信用卡发展非常迅速，立法远远落后于实践的需要。
4．提高从业人员的整体素质，严格规范业务操作
操作风险是银行或信用卡公司内部的风险，发卡机构应建立良好的内部管理机制，具体
要从以下几个方面来防范银行内部工作人员的操作风险。
（1）发卡行要增强风险意识，在发展业务的同时，严格执行信用卡业务的各项规章制度，建立健全内部岗位责任制，并根据业务发展和风险管理变化不断完善信用卡管理办法和操作规程。
（2）要强化授权、会计、出纳、发卡、设备等基础管理工作，建立健全重要工作环节的制约监督机制，加强稽核、检查、坚决纠正和克服有章不循的现象。
（3）要加强银行内部人员的管理和培训。首先要加强信用卡工作人员的思想政治教育，要从业务的核算方式、规章制度的执行、法律法规的意识等方面对内部人员进行培养教育。既要让工作人员熟练工作的方式和程序，尽量减少操作上的失误，又要防止他们的思想出现偏差，为了贪图经济上的一时利益，利用职务之便，做出坑害顾客、危害银行利益及形象的违法行为，一旦发现内部人员有违法行为，应该做出严厉的惩处。其次，银行内部要合理进行人员的分配和管理，明确内部的分工，健全岗位的责任。在业务上要实现“三分离”，即制卡人员与电脑程序员相分离；记账员与发卡人员分离；会计复核与授权人员相分离，形成一种相互制约相互协调的关系。对于象资信调查、打卡、顾客信息库管理、财务管理等关键的工作岗位采取双人或多人的复核制度，严格授权管理，尽量作到万无一失。
（4）坚持搞好微机使用的管理，定期更换操作人员密码，做到人离终端必须退出画面，同时，针对单人上机操作易出问题的弊端，建议双人交叉、监督复核制度。严格计算机设备、软件的管理和备份数据异地存放的检查监督制度。
（5）发卡银行要认真做好受卡管理工作。建立受卡单位档案，督促他们提高受卡水平和服务质量，及时纠正违反制度规定的行为。加强对受卡单位经办人员的信用卡操作知识培训，提高他们的业务操作水平，增强他们对卡的识别与检验能力，控制由于操作不当而产生的风险。
5．积极防范欺诈风险
针对近年来，我国信用卡欺诈损失严重，我们应该积极采取措施防范欺诈风险。
（1）加强对持卡人用卡安全教育。发卡机构必须采取多种宣传手段，通过电视、广播、报纸等媒体广泛宣传信用卡知识，使持卡人认识到如何妥善保管信用卡、使用信用卡。持卡人要增强风险防范意识：要经常查询余额，核对每笔支出，发现问题及时举报；要采取相应保密措施，比如正确设置密码，密码应不容易被别人想到；应将信用卡、身份证、密码分开放置，不能将密码写在卡上；将卡号登记在案，或注册“电话银行”、“网上银行”，便于及时挂失；要作好保护措施；办理存取款手续应与别人保持“一米线”；信息勿在公共场所被他人发现，尤其在网吧等公共场所；信用卡绝对不要离身，就算是认识的人也要多防范，更不可把卡借给别人使用。
另外，取款后妥善处理自己的凭条，以免被他人获得。签名时，要注意字形是否易让别人模仿。消费后，要留下每张消费签单，以便随时对账，若遗失也要赶紧通知发卡银行。
（2）加强对特约商户的培训和宣传指导。
首先发展商户要考虑其经营合法性，绝不能发展与法律相抵触的行业商户；其次要加强对特约商户的培训和指导，定期检查特约商户受理信用卡的操作程序是否规范，经常性地对收银
人员进行业务辅导，如如何鉴别信用卡真伪、不法分子作案特征及处置不法分子应急措施等；要注意监控特约商户交易情况，发生异常交易的要及时查清原因，防止商户欺诈行为的发生。
（3）提高卡片防伪技术，增大卡片伪造难度。到目前为止，磁条是应用最广泛的防伪技术。磁条包含标准的数据道，保存持卡人账号、密码、余额等信息。
由于磁条卡的复制与制造技术已经被广泛掌握，而智能卡的技术优势明显，由磁条卡向智能卡迁移的趋势已经明朗。
6．加强行业自律
目前各家商业银行在信用卡经营中面临的主要问题，就是市场的机遇和风险的防范。良好的竞争秩序和规范的经营行为是中外资银行实现良性互动、共同发展的根本前提，发卡银行应联合起来成立信用卡同业协会，共同规范信用卡业务运营。信用卡同业协会在信用卡风险控制上，一方面可定期组织各发卡银行分析当前国内外经济形势变化、经济结构调整等对持卡人群体的影响，共同防范行业性或局部性持卡人欠款风险；联合向人民银行、银监会反映信用卡经营中遇到的困难，寻求政策支持；联合公安等部门开展打击恶意透支等信用卡犯罪活动，提高社会影响力：另一方面，加强协会内各成员行的协调沟通，完善内控制度，防止信用卡市场出现不规范竞争，增大发卡银行经营风险，维护行业的整体利益。对违反人民银行等主管部门业务规定，放松条件争夺信用卡市场的发卡银行应给予严肃处理。结论
随着我国金融业对外开放的加强，商业银行之间的竞争也日益加剧，作为主要中间业务之一的信用卡业务的发展已愈来愈引起业界的关注。信用卡迅速发展的同时，信用卡风险也随之产生，风险发生的频率也越来越高，造成的损失也越来越大，因此信用卡风险管理问题正日益得到关注。但是，从实践看，相对于西方发达国家而言，我国信用卡风险管理研究的深度和广度还远远不够，风险管理的技术还很落后。这表明，对我国信用卡风险管理进行分析研究具有相当的理论和现实意义。
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［12］陈建，现代信用卡管理[M]，北京，中央财政经济出版社，2005
⬗ 信用卡风险自查报告 ⬗
随着我国社会经济发展的不断推进，信用评价、诚信建设也日益成为了现代社会中不可或缺的一项重要内容。在诸多社会、经济活动中，信用评价将会对很多方面产生影响，如商业合作、金融秩序、政府治理等多个层面。为了更好的推进信用评价事业，我们需要制定标准，作出自我评估，从而形成一份详细的、客观的信用评价自查报告。
一、说明自查报告的目的
信用评价自查报告的主要目的是为了通过梳理企业内部管理，主动发现潜在问题，完善规章制度，提升企业在社会和市场中的信誉度，保护企业的合法权益，推进企业健康发展。
二、说明自查报告的方式
信用评价自查报告分为两类：检查式和问卷式。
检查式自查报告：是依据相关行业、国家法规、标准等要求，通过检查企业各业务部门的规章制度、操作流程、政策法规等方面，确定企业是否符合标准要求。
问卷式自查报告：主要是通过员工、客户等多种角度，通过调查问卷或直接访问等形式，获取企业的信用度、诚信管理状况。
三、自查报告的内容
自查报告的内容包括：企业基本情况、组织结构、业务范围、员工状况、风险防范管理、福利待遇、环境保护等方面。
1、基本情况：包括企业的注册信息、经营范围、营业执照等相关信息，以及在海外的行业和合作伙伴等。
2、组织结构：包括企业的机构设置、管理层职责、员工分布等方面。
3、业务范围：包括企业的主要业务范围、产品品牌、服务内容等方面。
4、员工状况：包括员工总人数、员工分类、具体岗位、人力资源管理、员工薪资体系、劳动权益等方面。
5、风险防范管理：包括企业风险管理的制度、流程、措施等方面。
6、福利待遇：包括员工福利、组织文化、培训机会、晋升机会等方面。
7、环境保护：包括企业环保政策、环境管理体系、环保投入等方面。
四、自查报告的注意点
1、审慎填写。企业在填写自查报告时应审慎思考，对于自身不足之处应积极寻求改善措施。
2、真实有效。企业填写自查报告应真实、准确地反映企业的经营情况，尤其是在环境保护、风险防范等方面，必须完全履行社会责任。
3、保密性。自查报告中的企业信息应保密，不得向外泄露。
综上所述，信用评价自查报告不仅是企业的一项重要工作，更是企业实施信息透明、提升自身品牌形象和在市场中获得更多竞争优势的有效途径。企业应该注重完善自己的内部管理、提高信用评价度，从而实现经济发展的可持续性和市场竞争力的提升。
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一、加强领导，提高认识，全面推动风险预警防控工作
按照学校的统一部署，动画学院把风险预警防控作为党风廉政建设的一项首要工作来抓，精心组织，认真部署，扎实推进风险预警防控工作。
根据要求，我们认真组织学习了学校关于推进风险预警防控工作的有关文件精神，把建立风险预警防控机制工作作为一项重要的政治任务来抓，列入重要的议事日程，动画学院党总支及时召开了党员专门会议，对风险预警防控工作进行了认真的组织部署。要求全体教师党员干部、学生党员要统一思想，提高对风险预警防控工作重要性的认识，不断增强自我防控意识。
二、加强领导，组建专门工作小组
为加强动画学院风险预警防控工作的组织领导，成立了动画学院风险预警防控体系建设领导小组，党为第一责任人，负责风险预警防控机制工作的组织领导，领导小组下设办公室，由辅导员、办公室秘书负责具体工作。
三、加大宣传教育力度、开展对风险点的排查
为了进一步推进动画学院风险预警防控工作，组织全体党员干部学习有关文件精神，认真研究分析当前反斗争的严峻形势，从工作实际出发，认真查找岗位职责风险，要求全体党员干部要自觉接受监督，增强党员干部的风险防范意识，制定有效防范措施，积极化解风险。
在排查过程中，重点突出一个“细”字，围绕岗位权力以及权力运行过程中可能出现问题进行查找，抓住重点部位和环节，从思想道德、岗位职责、外部环境等方面，认真查找系部领导岗位、辅导员岗位、办公室岗位等三个层次的风险，确保查找风险点无遗漏。
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一年来，在市分行信用卡中心总经理室、主管的正确领导下，紧紧围绕做强做优我行信用卡工作有关要求，认真履行岗位职责，尽心尽力办事，圆满完成中心领导、主管安排的各项工作任务。现将一年来工作简要总结如下。
一、加强学习，提高理论水平和业务技能。在日常工作中，通过对上级行下发的有关信用卡文件的研究学习，认真体会文件精神，将主要内容熟记于心。在工作之余，通过电视报刊等了解他行的各类信用卡业务动态，汲取他行的业务与管理优点，充实到对我行的工作建议中。在同事中，通过虚心的向同事请教，精通掌握信用卡的各类知识。通过较高的理论水平与熟练的业务知识，更好地为日常工作服务。
二、完成主管分配的准贷记卡的催收工作。目前我行准贷记卡采用委外催收的方式对不良欠款进行电话及上门催收，每个星期需要关注不良欠款的上涨，控制不良率。到了月末，需要比对月末月初的数据，以便与催收公司结算。在今年的11月份我市的准贷记卡不良欠款上升到了300多万，领导都很重视，决定加大风险控制的力度，凡逾期超过60天的给予额度降为零，并督促催收公司的催收力度，每天对准贷记卡的不良欠款进行关注，经过一个月的努力不良欠款降到了200万以下。保证了准贷记卡不良额度及不良率的达标。
三、配合单元主管做好贷记卡的催收、立案及起诉工作。我行在**市的贷记卡卡量排同业第一，我的工作主要是配合单元主管的一些催收工作，比如去公安局作笔录，去经侦、法院送达资料签字等。
四、配合单元主管做好每年一次的全年核销工作。这是我们每年年一次的最大工作量的工作，经过一个多月的工作，加班。我们出色的完成了全年的核销工作。
五、以饱含人性化的服务态度，做好客户的投诉与咨询工作。因我行贷记卡发卡量日益增大，造成客户对办卡申请进度的查询、卡使用中遇到问题的咨询、因系统原因还款不成功产生利息与信用记录不良、卡资料更改、对网点服务态度、积分洗车、约定还款、卡被盗用、网点受理不规范等问题投诉，几乎每一个问题我都要先做情况了解，再向客户解释，还要回复省行处理结果等工作，要让每一位问题反映客户得到满意答复。全年回复各类客户问题反映多条，基本上上每上位客户都得到满意答复。每天接到支行网点对业务咨询电话10个左右，很好的与支行与网点进行了工作的沟通与协调，特别对网点员工因制度不熟悉而导致轻操作不规范行为，我总能协助其一起学习我行的相关制度，指出风险所在，并建立了良好的个人工作关系。
六、做好领导安排的其他工作。我这一岗位虽然也有每天按规定必须完成的工作事项，但综合性较强，领导临时安排的工作较多。有次中午休息时，接到通知要跟经侦大队的警察去**带一个信用卡诈骗案的嫌疑犯回**，于是便马上出发，在当晚11点30分把嫌疑犯带到了**市**经侦大队。完成了领导交予的任务。
在来年我们要做的更好，每天都以饱满的精神与激情对待工作中的每一件事，对业务能虚心学习精益求精，对工作中遇到的新情况新问题能进行极积的思考，并寻求最好的解决方法。所做的每一件工作，都已尽心尽力。
⬗ 信用卡风险自查报告 ⬗
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，中国银联股份有限公司，中国支付清算协会：
为完善信用卡业务市场化机制，提高信用卡服务水平，保障持卡人合法权益，促进信用卡市场健康发展，现就有关事项通知如下：
对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。
持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。
取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的.违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。其中，现金提取，是指持卡人通过柜面和自动柜员机(ATM)等自助机具，以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金；现金转账，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户；现金充值，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。
持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元；持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定；发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额。发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。
银行卡清算机构应会同发卡机构和收单机构，严格按照银行卡业务相关监管规定，进一步完善信用卡交易业务规则和技术标准。各发卡机构、收单机构应真实反映、准确标识现金提取、现金转账和现金充值等业务类型，完整传输交易信息，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付过程中的一致性，便利发卡机构识别与判断风险，保障信用卡交易安全。
(一)发卡机构应通过本机构网站等渠道，充分披露信用卡申请条件、产品功能、收费项目与标准、安全用卡知识和信用卡标准协议与章程等内容，并及时进行更新。
(二)发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。其中，对于信用卡利率标准，应注明日利率和年利率。
(三)发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前45个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项。
持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿，切实保障持卡人合法权益。
发卡机构调整信用卡透支利率、免息还款期、最低还款额等相关标准的，应提前60天向人民银行报告。信用卡利率纳入人民银行利率监测报备系统按月进行填报(详见附件)，应于每月9日前完成对上月数据的报送工作，起始报送时间为20xx年2月9日前，填报20xx年1月相关信用卡利率信息。其中，全国性银行报送人民银行总行；其他银行业金融机构按属地化管理原则，报送法人所在地人民银行分支机构。
充分发挥市场利率定价自律机制作用，对信用卡利率确定和计息规则等实施自律管理，维护市场正当竞争秩序。
中国支付清算协会应按照信用卡业务相关监管制度要求和本通知规定，建立健全信用卡发卡流程、使用管理和客户服务等自律机制，制定信用卡协议与章程推荐范本，保障持卡人合法权益，促进信用卡市场有序发展。
本通知自20xx年1月1日起实施。此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。
请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资银行和非银行支付机构。
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